AUTO Versicherung

Tipps&Tricks - So sparst auch du Geld bei deiner Autoversicherung

Mit fast 117 Millionen abgeschlossenen Verträgen im Jahr 2020 stellt die Kfz-Versicherung die größte Sparte in der Schadens- und Unfallversicherung in Deutschland dar. 
Bei so vielen Verträgen gibt es ein sehr breites Spektrum von Versicherern und deren Leistungen. Aber auf welche Punkte sollte ich beim Abschluss einer Kfz-Versicherung besonders achten und wie kann ich hier Beiträge einsparen?
Wir haben den Versicherungsexperten aus Miltenberg, Turkan Yilmaz, dazu befragt.

Wie wichtig ist es, einen persönlichen Ansprechpartner zu haben? 

Allgemein ist es angenehm für Versicherungen einen persönlichen Ansprechpartner zu haben. Er kennt sich meist besser aus und kann dementsprechend beraten. Tipps und Tricks erhalten Sie daher nur von ihm. Besonders im Schadenfall ist eine fachmännische Abwicklung enorm wichtig. Unserer Meinung nach erhalten Sie so etwas nur, wenn ein örtliches Büro mit regelmäßigen Öffnungszeiten als Anlaufstelle vorhanden ist. Achten Sie daher darauf, unter welchen örtlichen Gegebenheiten (Lage) dies bei ihrem Betreuer gegeben ist.

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Welchen Schutz habe ich im Ausland? 

Wer mit seinem Auto ins Ausland fährt, sollte die „Grüne Karte“ (IVK) mitnehmen. Sie ist kostenlos bei der eigenen Kfz-Versicherung dabei.
Die deutsche Haftpflichtversicherung der grünen Karte gilt in den geografischen Grenzen Europas, sowie den außereuropäischen Grenzen, die zur EU gehören. 
Wie die Kaskobedingungen aussehen, variiert von Versicherer zu Versicherer.
Achtung: In welchen Ländern sie überhaupt Versicherungsschutz haben, hängt ebenfalls von der jeweiligen Gesellschaft ab. Jenseits der außereuropäischen Grenzen der EU greift die Versicherung für das Fahrzeug nur in den Ländern, die auf der grünen Karte vermerkt und nicht durchgestrichen sind.

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Was ist mit Schutz bei grober Fahrlässigkeit? 

Unter grober Fahrlässigkeit versteht man einen Schaden oder Unfall, der durch richtiges Verhalten vermeidbar gewesen wäre.
Typische Szenarien sind beispielsweise ein Schaden durch das Überfahren einer roten Ampel oder durch das Nutzen des Smartphones während der Fahrt.
In diesem Fall kann die Kaskoversicherung sich weigern, den Schaden zu bezahlen.
Dadurch ist es möglich, dass man entweder teilweise oder sogar ganz auf den Kosten sitzen bleibt. Auch wenn die Versicherung grobe Fahrlässigkeit erst nachweisen muss, ist es trotzdem besser, eine Verzichtsklausel in den Vertrag miteinzubeziehen.
Wichtig: Dies betrifft nur die Kaskoversicherung. Die Haftpflicht bezahlt auch bei grober Fahrlässigkeit.

Welche Punkte muss ich bei der Werkstattbindung beachten? 

Wer sich beim Abschluss der Kfz-Versicherung mit einer Kaskopolice für eine Werkstattbindung entscheidet, verpflichtet sich nach einem Unfall für die Reparatur in eine Partnerwerkstatt des Versicherers zu fahren. Viele Versicherer haben sehr viele Partnerwerkstätten, die in der Regel TÜV geprüft sind und qualitativ hochwertige Arbeit leisten. Besonders für Fahranfänger ist die Werkstattbindung sehr interessant, da sie hier bis zu 20% an Beiträgen sparen können.
Die Werkstattbindung gilt nur bei einem selbstverschuldeten Schaden. Bei üblichen Reparaturen oder einem unverschuldeten Schaden, kann sich der Kunde die Werkstatt aussuchen, da diese Kosten die Versicherung des Unfallgegners zu tragen hat.
Ein klarer Nachteil der Werkstattbindung ist aber, dass keine günstigere oder spezialisierte Werkstatt genutzt werden kann.

Welche Leistungen sind in der Teilkasko miteingeschlossen? 

Egal bei welcher Gesellschaft man versichert ist, der Großteil der Leistungen in der Teilkasko unterscheidet sich so gut wie nicht.
Ein Punkt, der dennoch sehr variiert ist der Wildunfall. Viele Versicherer haben verschiedene Tarife, was Unfälle mit Wild angeht.
Der am Meisten verbreitete Standard ist der Schutz gegen Haarwild. Dazu zählen beispielsweise Rehe, Wildschweine oder auch Füchse.
Es gibt auch einen Schutz gegen Unfälle mit Federwild. Darunter fallen Fasane sowie Wildgänse.
Wir empfehlen, sich auch gegen Nutztiere bzw. Tiere aller Art zu versichern. Ein Unfall mit einer Kuh oder einem Pferd kann sehr teuer werden. Die Absicherung kostet nicht die Welt, aber ist im Schadensfall das Geld wert.
Zusätzlich ist es auch empfehlenswert, sich gegen Marderbiss abzusichern. Auch gegen die Folgeschäden, denn diese können schnell Kosten in fünfstelliger Höhe verursachen.

Was passiert im Schadensfall, wenn ich jemandem mein Auto geliehen habe? 

Das Fahrzeug ist auch mit einem anderen Fahrer haftpflichtversichert. Einen Führerschein sollte er aber besitzen, sonst droht Ärger.
Allerdings sollten regelmäßige Nutzer des Fahrzeugs der Versicherung gemeldet werden, denn verursacht ein nicht im Vertrag genannter Fahrer einen Unfall, darf die Versicherung die Prämie für den zusätzlichen Fahrer nachfordern. Eventuell ist auch eine Vertragsstrafe fällig.
In einem Notfall wie einer Fahrt ins Krankenhaus muss man sich aber keine Sorgen machen. Hier wird die Versicherung keine Nachforderungen stellen.

Welche Rückstufungstabelle nutzt die Gesellschaft? 

Lässt man die Kfz-Versicherung einen Schaden regulieren, egal ob Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden, erfolgt eine Rückstufung der SF-Klasse.
Diese Rückstufung hat einen direkten Einfluss auf den Beitragssatz und somit auf den zu zahlenden Beitrag.
Deswegen sollte man sich immer beim Abschluss einer Kfz-Versicherung über die Rückstufung im Schadensfall bei der jeweiligen Gesellschaft informieren.
Wer möchte, kann auch einen Rabattschutz in den Vertrag miteinbeziehen, um eine mögliche Rückstufung zu vermeiden.

Passt das Preis-Leistungs-Verhältnis? 

Da es in Deutschland eine Vielzahl an Versicherungsgesellschaften gibt, die eine Kfz-Versicherung anbieten und dadurch immense Preis- und Leistungsunterschiede entstehen, empfiehlt es sich, die Tarife sowie Leistungen und Preise zu vergleichen.
Das ist für eine Privatperson alles andere als einfach. Daher empfehlen wir, dieses Anliegen bei einem Unternehmen anzufragen, das unabhängig arbeitet und dadurch mehrere Gesellschaften vergleichen und anbieten kann.