Kreditaufnahme sinnvoll planen

„Kann die Anschaffung warten, bis das Geld angespart ist oder ist es sinnvoll, sich Geld zu leihen?“, diese Frage stellt sich vor größeren Käufen: Oft reduziert sich der Preis, wenn Sie die Küche, das Auto oder eine andere größere Anschaffung in bar bezahlen.

Und nicht selten wird das Wunschobjekt durch diesen Rabatt günstiger als mit einer vom Händler angebotenen 0-Prozent-Finanzierung. Hier kann also der Kredit bei einer Bank sinnvoll sein. Gerade jetzt, wo die Zinsen so niedrig sind.
Man kann so ziemlich alles auf Kredit kaufen. Alle Angebote haben eines gemeinsam: Zahlen müssen Sie so oder so.

Das Prinzip „Sofort Kaufen und später Zahlen“ ist Chance und Verlockung zugleich. Um die Schuldenfalle zu vermeiden, ist es wichtig, sich mit dem Thema gründlich auseinanderzusetzen.

Mit einem Kredit steht das zukünftige Einkommen bereits jetzt zur Verfügung. Sie holen es sozusagen aus der Zukunft in das „Heute“. Allerdings kann man jeden Cent auch nur einmal ausgeben. Das heißt konkret: Auf dieses Geld müssen Sie später verzichten.

Hinzu kommt, dass das „Sofort-Kaufen und später Zahlen“-Prinzip auch seinen Preis hat: Die Kreditzinsen. Diese Zinsen kann man sich wie eine Miete für das Geld vorstellen. Sie bekommen den Kreditbetrag überlassen und zahlen für die Dauer der Nutzung dafür die Miete (Zinsen).

Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Geld erfordert eine nüchterne Betrachtung: Lohnt sich die Investition? Kann ich warten und das Geld ansparen? Passt ein Kredit überhaupt in meine persönliche finanzielle Situation?

Wenn Sie Klarheit über Ihre Wünsche haben, sollten Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen machen. Reichen Ihre Mittel oder benötigen Sie zur Realisierung Ihrer Wünsche eine Teil- oder Vollfinanzierung?

Listen Sie auf, wie viel Geld nach Abzug aller laufenden Lebenshaltungskosten für die Anschaffung zur Verfügung steht. Hierzu gehören Bargeld, aber auch Ihr Bankguthaben (nach Abzug aller bestehender Zahlungsverpflichtungen).

Ermitteln Sie also, wie viel Geld Sie in einem typischen Monat „übrig haben“. Holen Sie dann bei Ihrer Bank oder Sparkasse ein Kreditangebot ein. Ist die monatliche Kreditrate höher als die Hälfte Ihres frei verfügbaren Budgets, sollten Sie Ihr Vorhaben kritisch hinterfragen.

Neben der Höhe des Zinses entscheidet auch die Laufzeit über die Kosten eines Kredits. Sie können zwar durch eine längere Laufzeit die monatliche Belastung senken, der Kredit wird dadurch aber insgesamt teurer.

Wichtig: beachten Sie vor Aufnahme eines Kredits Ihre schon bestehenden Verpflichtungen und lassen Sie sich in Ihrer Bank oder Sparkasse auf jeden Fall ausführlich beraten. Prüfen Sie auch, ob es sinnvoll ist schon bestehende Kredite zusammenzufassen. In der aktuellen Niedrigzinsphase kann dadurch oft die Zinsbelastung gesenkt werden.

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